Телефонное мошенничество

Телефонная связь, ее возможности и особенности зачастую используются злоумышленниками для незаконного обогащения. Телефонное мошенничество - это очень распространенный в настоящее время вид мошеннических действий, направленный на обогащение путем обмана телефонного собеседника без визуального контакта с ним. Как правило, мошенники представляются своим жертвам родственниками или обманным путем действуют от имени банка. 

Действия телефонных мошенников квалифицируются по ст. 159 УК РФ как мошенничество, т.е. умышленные действия, направленные на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

При этом под хищением понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества (п. 1 примечаний к ст. 158 УК РФ).

Телефонное мошенничество в зависимости от размера похищенного и других обстоятельств деяния (например, имеются или отсутствуют признаки преступления) может повлечь административную или уголовную ответственность.

На основании ч. 1 ст. 7.27 КоАП РФ мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает 1 000 руб., путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступления влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее 1 000 руб., либо административный арест на срок до 15 суток, либо обязательные работы на срок до 50 часов.

В настоящее время сформировалась судебная практика по взысканию на основании исков граждан неосновательного обогащения с непосредственных владельцев счетов, на которые перечисляются денежные средства в таких случаях.

В ходе рассмотрения исков указанной категории ответчики - номинальные владельцы счетов зачастую не могут представить доказательства законных оснований для приобретения денежных средств, в связи с чем суды выносят решения в пользу потерпевших.

В связи с этим пострадавшие от "мобильных" мошенников граждане вправе обратиться в суд с целью взыскания похищенных денежных средств к владельцам счетов, на которые эти средства были перечислены

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор может обратиться в суд с иском в порядке гражданского судопроизводства в случае, если потерпевший по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам не может сделать этого самостоятельно.

Безналичный расчет был введен в качестве альтернативы для снижения зависимости от наличных денег. Раньше карты больше использовались покупателями для удобства покупок, чтобы можно было избежать необходимости носить с собой наличные деньги. Сегодня финансовые учреждения предоставляют разновидности карт с различными преимуществами. Общая классификация - это кредитные карты и дебетовые карты. Кредитная карта дает возможность пользоваться покупками в кредит в течение разумного периода, в течение месяца или более, благодаря чему кредитные карты очень популярны среди среднего класса. С помощью дебетовой карты оплата производится держателями карт, имеющими банковский счет.

Причины роста числа случаев мошенничества в сфере банковских и финансовых услуг заключаются в расширении использования технологий. С одной стороны, информационные технологии предоставляют множество удобств и преимуществ, таких как безналичные транзакции, но, с другой стороны, это также увеличивает риски, такие как распространение вирусов, возникновение финансового мошенничества. Мошенники используют новые средства защиты, шпионское ПО, социальную инженерию, вирусные программы, создание клонов веб-сайтов, киберпреследование и другие способы незаконной деятельности.

1. Фишинг Слово "фишинг" в своем прямом значении рассматривается как ловля рыбы на наживку. В мире банковских услуг фишинг является типом мошенничества, который включает кражу личной информации, такой как идентификатор клиента, PIN-код в Интернете, номер кредитной или дебетовой карты, дата истечения срока действия карты, номер CVV и т.д., через электронную почту, т.е. из законного источника. Используя такие конфиденциальные данные, мошенники совершают несанкционированные транзакции с кредитной карты, дебетовой карты или банковского счета

2. Смишинг. При получении сообщения на свой смартфон его следует внимательно прочитать, поскольку оно может быть связано со смишингом. В рамках такой мошеннической операции, как смишинг, люди получают мошеннические сообщения, которые содержат просьбу перевода по имеющейся в сообщении электронной ссылке. При посещении мошеннического веб-сайта невозможно получить загруженное на смартфон мошенническое содержимое. Это, в конечном счете, помогает мошенникам получить данные с вашего смартфона.

5. Кража личных данных Кража личных данных в основном относится к созданию ложной идентичности, аналогичной исходной идентичности, с целью совершения мошеннических транзакций. Когда кто-то использует личную информацию другого лица для вывода средств из банков, получения кредитных карт и т.д., это называется кражей личных данных.

В наши дни технология мошенничества становится все более изощренной. Мошенники используют следующие технологии.

1. Поддельные карты. Мошенник создает фальшивую карту и предъявляет эту карту (фальшивую) для оплаты товаров. В этом виде мошенничества от преступника требуется много усилий и технических навыков для изготовления поддельных кредитных карт.

2. "Исправленные" карты. "Исправленные" карты - это метод мошенничества, при котором злоумышленник совершает мошенничество с использованием кредитных карт. Он стирает металлическую полоску полученной карты с помощью мощного электромагнита и изменяет детали карт, чтобы они соответствовали действующей карте. 

Профилактические меры можно свести к следующим рекомендациям:

- необходимо хранить все свои карты и финансовые данные в безопасности;

- тщательно проверяйте квитанции и выписки. Немедленно свяжитесь с компанией, выпустившей карту, если обнаружите незнакомую транзакцию;

- носите ваши карты отдельно от вашего бумажника. Это сведет к минимуму ваши потери, если кто-то украдет ваш кошелек. И носите только те карты, которые вам нужны для конкретной цели;

- храните выписки, квитанции и финансовые документы в безопасном месте и уничтожайте их, желательно с помощью шредера;

- уничтожайте карты с истекшим сроком действия с помощью магнитных полос и чипов после получения сменных карт;

- применяйте безопасный PIN-код;

- запомните свой PIN-код и уничтожьте любое бумажное уведомление о нем;

- убедитесь, что вы являетесь единственным физическим лицом, которое знает ваш ПИН-код. Никогда не записывайте его;

- при вводе ПИН-кода необходимо использовать свободную руку, чтобы защитить номер от чужих глаз или скрытых камер;

- будьте внимательными при использовании банкоматов;

- если вы видите что-то необычное в банкомате или если есть признаки повреждения его, то не используйте его и сообщите о неполадках в банк;

- будьте бдительны, не принимайте помощь от незнакомцев и не общайтесь ни с кем, когда работаете с банкоматом;

- после того, как вы завершили транзакцию, необходимо поместить деньги и карту в безопасное место. Если банкомат не возвращает карту, необходимо сообщить об этом в компанию, ответственную за выпуск карты;

- сохраняйте свои квитанции вместе с вашим заявлением;

- быстро открывайте свои счета - всегда проверяйте их онлайн и сверяйте их с покупками, которые вы сделали;

- сообщайте о любых сомнительных расходах в банковское учреждение;

- сообщите банку, выпустившему вашу карту, если ваш адрес изменится или если вы отправитесь в путешествие.